name: 财务规划生成器（生成即用·财务规划） slug: z-financial-plan-generator id: z-financial-plan-generator version: 1.0.0 displayName: 财务规划生成器 description: 触发后弹窗确认收入结构、负债、理财目标，直接产出资产负债表 + 收支预算表 + 目标路径（应急/保险/投资/退休）。 category: 效率工具 summary: 根据收支与目标，弹窗引导产出资产负债/收支预算/目标路径，直接用于个人或家庭理财规划。 author: WorkBuddy用户·大智 license: MIT agent_created: true platforms: ["claude","cursor","gemini","workbuddy"]

财务规划生成器（生成即用·财务规划）

定位：触发后通过弹窗分步引导，直接产出可落地的「财务规划」文件（成品/半填充/模板三模式），而非只给建议。

★ 核心：输出模式选择器（主动弹窗确认）

Skill 被触发后，第一步必须弹出选项卡片让用户点选，不再靠解析文字猜测： - 🅰 成品：用户提供真实数据 → 直接产出出版/商务级可运行文件（跑完即得）。 - 🅱 半填充：用户提供部分数据 → 填入已知、空缺标 【待补：xxx】。 - �🅲 模板：只给骨架 + 占位符 + 选型说明，供反复套用。

选完主模式后，按需弹出嵌套子弹窗：文件格式（docx/md/csv/xlsx）、风格预设、关键参数。 被动兜底：若运行环境不支持弹窗，则用清晰的多选文字向用户确认，效果一致。

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触发与示例问法

• 「帮我做个财务规划」
• 「生成一份[具体场景]的财务规划」
• 「我要财务规划的模板」
• 关键词：财务规划、财务规划

第一支柱：参数弹窗（分步引导）

激活后依次弹窗确认（可合并为一张多选卡）： - ① 收入结构与稳定性；② 现有负债；③ 理财目标（应急金/购房/教育/退休）；④ 风险承受度。

决策 / 选型指引

先建3-6月应急金；再配齐保险（医疗/意外/定寿）；剩余按目标期限分层：短期货基、中期债基、长期权益定投。负债利率>投资回报先还债。

固定输出结构（5 段）

1. 模式确认回显：复述所选模式与关键参数，避免跑偏。
2. 选型 / 参数摘要：用表格列出本次交付的范围与口径。
3. 主体交付物：直接落盘「财务规划」文件（见下「落地文件清单」）。
4. 使用说明 / 精修提示：告诉用户下一步怎么填、怎么改、注意什么。
5. 反模式提醒 + 下一步：附常见坑与可继续的动作（如「生成预算表」「出PPT」）。

异常处理（三级响应）

• 模糊需求（如只说「做个财务规划」）：弹窗反问核心参数（对象/目标/约束），不硬编。
• 超边界（如要法律背书/实时数据）：明确说明能力边界并建议转诊（律师/数据源），提供结构草案。
• 数据缺失：切「半填充」模式，空缺标 【待补：xxx】，不编造关键数字。

反模式（8条）

1. 不看需求直接套模板：先用参数弹窗确认目标与约束，再选模板，避免产出「正确但无用」。
2. 模板硬塞不相关数据：用户只给部分数据时用「半填充」模式，空缺处标 【待补：xxx】，不编造数字。
3. 一次给太多文件：先用预览-确认弹窗说明将产出哪几个文件，用户确认后再落盘，省 token 也防混乱。
4. 风格不统一：成品模式强制套该领域出版/商务级样式规范（字体、配色、编号、术语），保证多次输出一致。
5. 跳过异常处理：模糊需求必须弹窗反问，超边界明确说明并转诊，不强行硬答。
6. 把建议当交付：本 skill 以「直接落盘文件」为交付标准，文本建议仅作补充说明，不替代文件。
7. 忽视合规边界：合同/标书/财务等涉法涉财内容标注「建议复核/咨询专业人士」，不替代法律责任。
8. 不说明如何使用：每个交付物附使用说明与精修提示，告诉用户下一步怎么改、往哪填。

FAQ（10条）

Q1：我想要的是思路不是文件，能只给模板吗？ A：可以。模式选择弹窗选「模板」即可，只给骨架+占位符+说明，不落盘成品。

Q2：我有真实数据，能直接帮我填好出图/出文档吗？ A：选「成品」模式，把数据贴给本 skill（CSV/表格/直接描述），它会按出版级样式直接产出可运行文件。

Q3：我只有一部分数据怎么办？ A：选「半填充」模式，已给数据填入、空缺处标 【待补：xxx】，你补完即可用。

Q4：生成的文件放在哪？ A：本 skill 直接在你指定的工作目录落盘（如当前项目目录），并回显完整路径，方便打开。

Q5：输出格式能选吗？ A：参数弹窗支持选格式（如 docx/md/csv/xlsx/png），按领域可用项提供。

Q6：风格/配色/口径能自定义吗？ A：可以。嵌套子弹窗可选风格预设或自定义关键参数，成品模式会套用你选的规范。

Q7：内容不准确或有误怎么办？ A：先给模式确认回显与参数摘要，你可在落盘前纠正；落盘后也可让我局部修改。

Q8：涉及法律/财务的内容可靠吗？ A：合同/标书/财务类仅提供结构草案与风险提示，关键条款请由专业人士复核，本 skill 不替代法律/财务责任。

Q9：能一次产出多个关联文件吗？ A：可以。预览-确认弹窗会列出套装文件清单，你确认后一次性落盘（如方案+预算+清单）。

Q10：和同类已发 skill 什么区别？ A：本 skill 主打「弹窗分步引导 + 直接落盘落地文件」，不是只给建议；同领域其他 skill 多为指南型，可互补使用。

落地文件清单（本 skill 直接产出）

① 资产负债表；② 月度收支预算表（固定/可变/储蓄率）；③ 目标路径表（金额/期限/工具/月供）；④ 保险缺口检查清单。

质量与一致性约束

• 成品模式强制套该领域商务/出版级样式（统一字体、配色、编号、术语），保证多次输出一致。
• 涉法涉财内容（合同/标书/财务/舆情）标注「建议由专业人士复核」，不替代责任。
• 所有交付物落盘后回显完整路径，并附一句使用提示。

这个Skill的想法不错，交互流程清晰、使用说明详细，但实际能用的东西不多。它更像一份详细的产品设计文档，告诉你"应该怎么做"，却没有直接给到你"能用的模板"。如果你需要的是参考思路可以看看，但如果指望它直接生成财务规划表格，可能要失望了。建议开发者补充实际的模板或代码文件。